网络借贷平台“借贷宝”的一份“裸条”10G压缩包在网上流传，其中包含了167名女大学生的裸照及视频，还包含个人身份信息以及亲友的联系方式等，陷入此次“裸条门”借款的年轻女性大部分出生于1993年到1997年，也有个别是1981年、1982年，她们借钱的条件不光是裸照，还能裸聊，甚至可以“肉偿”——用性交易来还债。
近日，华商报记者接到群众反映称，有人在网上叫卖“借贷宝”视频，而且有大量借贷群面向大学生提供无抵押高息贷款。华商报记者暗访西安大学生借贷群发现，这些群规模都在2000人左右，其中过半借钱者为大学生，只需要简单手续，就可以“秒放款”，和正常银行的消费贷款相比，是信用卡利息的80多倍。
“裸条”视频
价格50-100元不等
有人称“资源每日更新”
昨日，有市民向华商报官微反映，“西安有人在网上售卖裸贷女孩的照片和视频。”华商报记者根据市民提供的社交聊天号联系到了该男子，其注册信息显示在西安，年龄为22岁。
“借贷宝视频，要不?”加为好友后，该男子主动询问。当记者询问价格时，该男子说，“80元，10G的资料，原价100元。”并向记者展示了资料截屏，按时间分为多个文件包，并以打裸条女子的名字单独分类，有的还在文件夹中备注“漂亮”。当记者表示价格太高时，该男子则透露价格还可商量，最终记者砍价至“50元”成交。当华商报记者询问，卖出去多少次资源了?该男子三缄其口。
虽然“裸条”视频风波已过去近半个月，但目前在社交网络中仍有不少人在叫卖该视频，以50-100元不等的价格，并有人称“资源每日更新”，支付一定的入群费用可收到更新的“裸条资源”。
“传播也是一种侵权行为，如果转播的内容涉及淫秽色情内容，可能以传播淫秽罪追究刑事责任。”陕西德尊律师事务所主任陈灏介绍，该罪不必出于牟利目的，传播淫秽物品犯罪不论主观是否存在牟利，都将受到刑法的处罚，《刑法》第三百六十四条第一款、第四款传播淫秽的书刊、影片、音像、图片或者其他淫秽物品，情节严重的，处二年以下有期徒刑、拘役或者管制。
“借贷”利息
扣掉前期费用和利息
借1000元到手620元
在社交中群搜索中检索群标签关键词“贷款”，可以看到“借贷”有100535个相关群，“西安大学生借钱”相关群为10个，“咸阳大学生借钱”有320个相关群，其中不少大学生借贷群需要先支付2元入群费才可进去，而这样的针对大学生的借贷群规模近2000人。
华商报记者以大学生身份支付2元进入该群后发现，该群公告显示，“本群主要为西安咸阳地区在校大学生借款交流平台，借款者请认真审核放款者资质以及信用程度。”
在借贷群中，不时有“放款人”刷屏发布放款信息，“西安户口，可以贷6000到30000元，黑白户都可。只要填写真实资料都可下款，需要资料身份证，银行卡，手机卡半年以上实名制。”值得注意的是，不少“放款人”的放款信息中均标明针对“大学生”群体放款：“只要是大学生，秒放款。18岁-23岁优质客户，有学信网信息即可。”
“你是哪里人?目前从事什么工作?”加入大学生贷款群后，一位金融公司业务员主动与华商报记者联络。而当记者询问是否需要抵押物时，该业务员说，“网贷因为无抵押所以是需要审核资质的，需要身份信息、视频认证、通话记录等资料进行审核。首单额度在500到2000之间，时间为七天，具体看审核员审核下来的结果，20%利息，无前期费用，能接受吗?”
另外一个借款公司业务员，在询问资料后表明借款手续“很简单”：只需要名字、实名手机号、服务密码、支付宝账号、身份证正反面照、手持身份证半身照，“首单额度在500元-5000元，周息30%左右，可以接受的话就进入审核资料程序。”
利息会有多高?该业务员举例，“以1000元为例，扣掉前期费用和利息，到手为620元。”
“发展”中介
贷款公司招收“徒弟”
需要交2000元“拜师学费”
在大学生借贷群中，华商报记者发现不少借贷公司在发布借款信息时表示可以招收“学徒拜师”。华商报记者向一个招收“徒弟”的大学生贷款业务员咨询“拜师”时，她表示，“最后一个名额特价首付500元。”
“拜师”还要交学费吗?该业务员表示，“我给你教方法和技术，你自己做单，自己拿点位。首付500元，剩下的分期给，500元是15天后给，1000元是33天后给，不过你到时候赚一单的钱就够了。”
2000元的“拜师学费”可以挣回来吗?该业务员保证，“网贷一单基本是600元左右，如果你要是做一张信用卡，2000元就有了。”
可以做到多少额度呢?该业务员回答，“网贷平台5000元以上，信用卡10000元以上，要资质好，信用卡能开到30000元。”
此外，还有不少借贷公司以“套现业务”为主，一位业务员称，“只要有额度，都可以帮助大学生套现，手续费在10%-20%不等。”
>>大学生借贷利息有多高?
1000元每天利息44.5元
信用卡利息的80多倍
周息30%利息有多高?在银行从业多年的周女士分析，“周息30%就意味着，以1000元为例，每周利息30%，每四周利息120%，一年52周，利息1560%，借1000元一年翻为15600元，债务翻了十几倍，平均到每天利息为44.5元左右。和信用卡0.05%的日息相比，借1000元一天的利息为0.5元，一年为182.5元左右。大学生以30%的周息借一年的话，是同等条件下信用卡利息的85倍左右，而以民间借贷2-3%的月息，以3%为例，也是民间借贷利息的43倍。这样的利息远超过人行规定的借贷利率在基准利率浮动4倍以内的规定。”
西安交通大学经济与金融学院教授、博士生导师、金融制度与经济制度研究所所长李富有教授分析，“虽然互联网金融是未来的发展方向，以大学生为目标群体的借贷方式应该引起重视，我们应该在制度建设方面保障大学生群体不陷入借贷的黑洞。但大学生没有经济能力，大学生过早地进如借贷，心理脆弱的大学生，容易受到社会诱惑，一旦陷入高利贷，无法自拔就会引发严重的后果。我们应该保护这个群体，通过教育辅导的方式，引导大学生拥有正确的消费观，理性消费。如果有需要用钱的地方，尽量用正当的方式，有节制地借贷，有计划地换钱。”
人民日报：谁该为167名女大学生裸照公开负责？
近日，网上流出10G大小的女大学生借款裸条视频，167名女大学生手持身份证的裸照及视频被公开，舆论一片哗然，校园借贷中介平台再次被推上风口浪尖。
尽管借贷宝已声明从未参与过此类“裸贷”，是否担责确需法律进一步认定，但“裸贷”风波反映出的网络借贷乱象，已是不容争辩的事实。
以校园借贷为代表的网络借贷平台，已不是第一次“惹麻烦”。
今年3月，河南一欠贷大学生跳楼自杀。近日，南京玄武区一位父亲收到催款电话和女儿裸照后报警，警方介入后查知该名“裸贷”女生“借款4000元还了10万还不够”。这一个个令人震惊的案例把隐藏在网络借贷平台背后的高额利率、“裸照”抵押、信息泄露、暴力催收、逼人“肉偿”、甚至“卖淫赚钱”等恶性事件带入公众视野。
可以窥见，“裸贷”正在成为一条灰色产业链，将更多的受害人拉入泥潭。如此“裸贷”，不仅能毁掉一个青春少女的名声、破坏莘莘学子的前程，还会波及整个家庭的幸福，甚至冲击着全社会的道德边界和法律底线。
以裸照为抵押，拿身体换金钱，这在许多人看来不可思议，为什么却在崇尚知识的校园中频频发生？
借钱者的个人主观因素首当其冲，人们虽哀其不幸，却也怒其不争。繁荣的市场经济、崇尚自由的个性解放，使越来越多的大学生将消费作为生活意义的全部。不购物就心慌、不花钱就手痒，是许多年轻人日常的真实写照。再加上大学生处于学习阶段，收入来源单一，如生活费无法满足消费需求，就只能走上借钱的道路。这恰恰为高利贷、裸贷等不法行为提供了绝佳的生存土壤。
然而更骇人的是，互联网技术和社交媒体的发展，加速了恶果的成熟。
借贷双方全程不见面，在线签订协议、完成抵押、还取贷款；平台用户可以在朋友圈做中间人，为借贷双方牵线搭桥，赚取利差；交88元就可以进入逾期裸条福利群，照片视频随便下载……大大小小的网络贷款平台，带来便利的同时，不仅潜藏信息安全隐患，更颠覆了传统的信用模式，建立起资金流动的广阔渠道，重新塑造着人与人之间的关系，甚至产生新的违规违法灰色产业链。
也因此，互联网构筑的借贷行业新业态，冲击着传统法律规范和监管模式的有效性。互联网借贷平台该不该承担筛查用户的责任？日常监管，银监会、网信办、工商局该如何分工配合？平台掌握的大量用户信息和信用数据该如何保护和利用？一道道亟待解答的难题正摆在我们面前。
此种背景下，要想遏制网络借贷平台的“野蛮生长”，必须“三管齐下”。
一方面要加强年轻人的家庭和学校教育，树立正确的金钱观、消费观，在拜物主义的浪潮中发现真正的人生价值、守住宝贵的人格尊严、保护自己的人身安全。
另一方面，无论是建章立制还是日常监管，决策者都应当培养互联网思维，把握新事物的性质、发展轨迹和内部结构，回应现实需求，解决真实问题，对各类社会风险做到防患于未然，对违法行为坚决依法严惩不贷。
此外，受害人要用法律保护自己，警方更要及时查处严打相关违法犯罪行为。正调查“裸贷”的江苏警方表示，债主使用裸照、不雅视频逼迫还款的行为，已经涉嫌敲诈勒索。
如能查实相关犯罪行为，对涉事人员要一网打尽、从重惩处。
必须承认，网络借贷最大程度上解决了资金流动中的信息不对称问题，对经济社会发展大有裨益。然而，借贷平台的“野蛮生长”也会快速耗尽社会的宽容与期待，破坏已具雏形的信用体系，甚至像“裸贷”一样，通过将女性身体商品化，瓦解着整个社会的道德基础、扭曲着年轻人的价值观念、冲击社会主义核心价值观。
更为严重的，那些正在也可能利用“裸贷”产生的“肉偿”、“卖淫还钱”、“吸毒”、“艾滋病传播”等违法犯罪行为，一旦失控，就会极大的摧毁肉体和生命、摧毁家庭、破坏社会的安全和稳定性。
因此，我们在张开双臂，拥抱互联网对时代的慷慨馈赠之时，也必须对存在于其中的社会风险保持警惕，更要“未雨绸缪”做好制度防范，监管也应及时出手、依法打击。
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